Las mejores empresas de cuentas IRA de Bitcoin para tener en cuenta en 2024
Garantizar la seguridad financiera durante la jubilación es una aspiración para casi cualquier persona. Al mismo tiempo, lograr la seguridad en tus años de plata requiere una planificación y opciones de inversión cuidadosas. En los últimos años, las criptomonedas y el Bitcoin (BTC) han comenzado a desempeñar un papel clave en los esquemas de planificación de la jubilación. Ha llegado al mercado una serie de cuentas de jubilación individuales (IRA) basadas en Bitcoin, lo que amplía las opciones para los inversores centrados en la jubilación.
Las primeras cuentas IRA cripto aparecieron en 2016, ofreciendo criptomonedas como activo legítimo para la inversión. Aunque las principales cuentas IRA cripto del mercado cuentan con una amplia variedad de criptomonedas, el Bitcoin sigue siendo con diferencia la opción más popular. En primer lugar, en comparación con las altcoins , el Bitcoin se beneficia de su posición de liderazgo y de niveles más altos de confianza que se disfrutan en el mercado. Su popularidad aumentó notablemente después de que la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) concediera la aprobación de los ETF spot de Bitcoin a principios de enero de 2024. En segundo lugar, ofrece niveles de liquidez inigualables para otras criptomonedas líderes. Por último, se sabe que la volatilidad del Bitcoin es al menos algo menor en comparación con Ethereum (ETH) y otras criptomonedas de gran capitalización.
Teniendo en cuenta todos estos factores, no es de extrañar que Bitcoin siga siendo mucho más popular para los productos de cuentas IRA que cualquier otra criptomoneda y que, en casi todos los casos, los proveedores de cuentas IRA cripto tengan una cuenta IRA de Bitcoin en oferta.
En esta revisión, estamos analizando más de cerca los mejores productos de cuentas IRA de Bitcoin en 2024: líderes en sus propias categorías que pueden ayudarte a alcanzar tus objetivos de planificación de la jubilación.
Conclusiones clave:
Las cuentas IRA de Bitcoin son cuentas de jubilación que te permiten invertir en Bitcoin, una opción que normalmente no está disponible en las cuentas IRA tradicionales.
Hay dos tipos principales de productos de cuentas IRA de Bitcoin, las cuentas IRA estándar y las cuentas IRA Roth, cada uno con sus propias ventajas únicas desde una perspectiva fiscal.
Al elegir la mejor cuenta IRA de Bitcoin, hay dos factores principales a tener en cuenta: tu conocimiento de las criptomonedas y las características que más valoras en un producto de jubilación.
Comparación de las mejores cuentas IRA de Bitcoin
Las oportunidades de inversión en cuentas IRA basadas en Bitcoin ahora son un área de rápido crecimiento dentro del sector de la planificación financiera. Para 2024, pocos inversores de jubilación serios descartarían el Bitcoin, al menos como opción potencial, para sus cuentas IRA. Alto potencial de crecimiento, beneficios de diversificación y, en algunas circunstancias, exenciones fiscales de ganancias de capital: todas estas ventajas vienen con incluir Bitcoin en tu cuenta IRA.
Entonces, ¿qué cuentas IRA de Bitcoin del mercado se adaptan a tus objetivos de inversión para la jubilación? La respuesta depende de lo que valores específicamente en un producto de inversión y de tu nivel de experiencia con las criptomonedas, entre otros factores.
También debe tenerse en cuenta que la mayoría de las principales empresas de cuentas IRA de Bitcoin ofrecen cuentas IRA estándar y Roth. Estos dos tipos de productos IRA difieren en cierta medida en la forma en que se tratan tus contribuciones y retiros en términos de impuestos. Las cuentas IRA estándar te permiten realizar contribuciones deducibles de impuestos, mientras que tus retiros de jubilación son imponibles. Por el contrario, las contribuciones a una cuenta IRA Roth no son deducibles de impuestos, ya que se crean con dólares después de impuestos, pero los retiros de jubilación están libres de impuestos.
Teniendo en cuenta estas consideraciones, hemos decidido analizar una serie de áreas críticas para los inversores al evaluar los mejores productos de cuentas IRA de Bitcoin: seguridad, tarifas, experiencia de los inversores, oportunidades de inversión autodirigidas y funciones fáciles de usar para principiantes.
Principales cuentas IRA de Bitcoin
Mejor en general — Cuenta IRA de Bitcoin
Lo mejor para principiantes: iTrustCapital
Mejor seguridad: BitIRA
Lo mejor para tarifas bajas: BlockMint
La mejor experiencia para los inversores: confianza en el capital
Lo mejor para la inversión autodirigida: financiero amplio
Mejor en general — Cuenta IRA de Bitcoin
Cuando se trata del mejor producto general de la cuenta IRA de Bitcoin, pocos proveedores del mercado pueden igualar la cuenta IRA de Bitcoin, la primera empresa de inversión para la jubilación centrada en criptomonedas de Estados Unidos. Su plataforma de cuentas IRA cripto se lanzó en 2016 y, a lo largo de los años, se ha basado en su primera ventaja en el mercado. Es, con diferencia, el producto IRA de Bitcoin más popular elegido por los inversores que se jubilan.
Mientras que los otros proveedores que cubrimos a continuación tienen puntos fuertes particulares en áreas específicas, la cuenta IRA de Bitcoin brilla gracias a su equilibrio óptimo de seguridad, tarifas, tiempo en el mercado, opciones de seguro, facilidad de uso y flexibilidad de trading.
La cuenta IRA de Bitcoin ofrece una plataforma de trading flexible que está abierta las 24 horas del día, los 7 días de la semana. También cuenta con una generosa cobertura de seguro de hasta $700 millones, el límite más alto entre los principales productos de cuentas IRA de Bitcoin. Además, el requisito de inversión mínima de $3,000 en la cuenta IRA de Bitcoin también es relativamente modesto. Para un proveedor establecido de esta escala, ese es un requisito muy razonable.
Las funciones de seguridad de la cuenta IRA de Bitcoin también son de primera clase. La empresa se ha asociado con BitGo, el procesador de transacciones de Bitcoin líder en el mundo, para mantener los fondos de los clientes en un almacenamiento en frío seguro utilizando funciones de protección multiclave de nivel militar.
Las tarifas de transacción de las cuentas IRA de Bitcoin no son las más bajas del mercado, aunque siguen siendo razonables para el proveedor de cuentas IRA cripto más fiable del mercado. La tarifa estándar aplicable por transacción es del 2 %, y hay una tarifa de depósito inicial única de entre el 0,99 % y el 4,99 %, dependiendo del importe invertido.
Lo mejor para principiantes: iTrustCapital
Las cuentas IRA de Bitcoin son un área emergente, por lo que para muchos inversores estos productos siguen siendo una novedad. Por eso, un producto de este nicho debe ser lo más fácil posible para principiantes. Entre los proveedores de cuentas IRA de Bitcoin, iTrustCapital nos ha llamado la atención con su plataforma simplificada y su estructura de tarifas, precisamente lo que necesita un novato en el campo de las cuentas IRA de Bitcoin
iTrust ofrece una tarifa plana simple del 1% en todas las transacciones. No hay otros cargos implicados: sin tarifas de depósito, sin tarifas mensuales de mantenimiento de cuenta ni ninguna otra variedad de tarifas con las que otros proveedores quieran salpicar sus productos. Solo tienes que pagar un 1% en cualquier transacción sin tener que preocuparte de incurrir en cargos ocultos. Para principiantes, esta es una configuración ideal.
La única otra tarifa en la que pueden incurrir los inversores en una cuenta IRA de Bitcoin en iTrust es el cargo de $75 para convertir una cuenta IRA estándar en una cuenta IRA Roth.
El requisito de inversión mínima de iTrust también es muy bajo: solo 1000 USD. Para muchos inversores principiantes, la capacidad de comenzar con el menor compromiso de capital posible es fundamental. En ese sentido, el modesto requisito de iTrust de solo $1,000 es una gran función para principiantes.
Mejor seguridad: BitIRA
La seguridad de tus fondos de inversión es una consideración crucial a la hora de elegir una cuenta IRA de Bitcoin. Las tarifas bajas y la flexibilidad del trading no serán de mucha ayuda si tus posiciones de Bitcoin se ven comprometidas debido a una violación de la seguridad . Para ser justos con las empresas en nuestra revisión, todos emplean múltiples medidas para proteger los fondos de los clientes.
Sin embargo, entre los principales proveedores de cuentas IRA de Bitcoin, uno destaca con un enfoque particular en la seguridad: BitIRA ® se encuentra entre los proveedores más antiguos en el campo de las cuentas IRA de Bitcoin. Establecida en 2017, esta empresa ha llevado la seguridad de los fondos de los clientes a un nivel completamente nuevo.
BitIRA utiliza múltiples medidas para garantizar que ni siquiera los hackers de Bitcoin más persistentes y con más recursos puedan acercarse a tus fondos de jubilación digital. En primer lugar, BitIRA se ha asociado con Ledger Enterprise, uno de los principales especialistas en almacenamiento de activos digitales del mundo, para implementar la autorización de múltiples firmas para el almacenamiento y acceso de criptoactivos. Las claves para acceder al Bitcoin de los clientes se mantienen en múltiples dispositivos de forma descentralizada para garantizar que un punto de fallo individual no ponga en peligro la seguridad general de tus fondos.
En segundo lugar, BitIRA implementa la denominada protección “de extremo a extremo” para los fondos de los clientes. Con un seguro integral, tu inversión está protegida en todas las etapas y en todos los estados del ciclo de vida de los fondos, ya sea compra, almacenamiento o cualquier punto de transferencia.
Por último, las prácticas de almacenamiento de fondos de BitIRA son auditadas regularmente por terceros para garantizar el cumplimiento de los estándares de certificación SOC 2 Tipo 2. Las empresas se toman en serio la seguridad y la protección y eligen implementar la certificación SOC 2 Tipo 2, un conjunto de prácticas rigurosas y controles internos para garantizar la seguridad, integridad y confidencialidad de los datos o activos.
Lo mejor para tarifas bajas: BlockMint
Con una tarifa de solo el 0.5% por trade, BlockMint, con sede en California, ofrece las tarifas más bajas entre los proveedores de cuentas IRA de Bitcoin, y esta empresa de cuentas IRA cripto tampoco cobra tarifas de mantenimiento de cuenta o depósito. Si buscas las tarifas de transacción más bajas posibles, no busques más que BlockMint.
Como alternativa a la tarifa del 0,5 %, la empresa también ofrece una cuenta totalmente libre de comisiones por una tarifa fija anual de 499 USD. Por lo tanto, si prefieres hacer trades frecuentes, puedes elegir esta opción para minimizar aún más los costes.
La cuenta IRA Bitcoin de BlockMint también cuenta con una generosa protección de seguro de $600 millones, junto con almacenamiento en frío de tus fondos de nivel militar. Cuando abres una cuenta, se te asigna un agente personal para ayudarte con tus consultas, siempre una gran función para los productos de cuentas IRA de Bitcoin, dada su naturaleza relativamente novedosa.
La mejor experiencia para los inversores: confianza en el capital
Fundado en 1974, Equity Trust ® es uno de los proveedores más antiguos de cuentas IRA, cuentas IRA Roth y otros productos de inversión para personas y empresas. En los últimos años, esta empresa de inversión establecida ha desarrollado productos completos de criptomonedas y Bitcoin IRA, aprovechando su experiencia de varias décadas.
Tanto si buscas una cuenta IRA basada en Bitcoin como una cuenta IRA Roth, Equity Trust tiene una variedad inigualable, gracias a su plataforma integrada con múltiples proveedores de cuentas IRA cripto. Al comprar una cuenta IRA de Bitcoin con Equity Trust, podrás disfrutar tanto de la sólida seguridad de la plataforma Equity Trust como de la experiencia y el servicio de sus proveedores.
Gracias a la amplia experiencia de la empresa en el campo de la inversión para la jubilación y a una amplia variedad de cuentas y activos, se te ofrece una opción sin precedentes de varias opciones de inversión. Además del Bitcoin y las criptomonedas, Equity Trust ofrece inversiones en fondos mutuos y acciones, así como inversiones alternativas en las áreas de metales preciosos, bienes inmuebles, capital privado y más. Este proveedor realmente destaca en términos de experiencia del inversor, desde la elección de opciones de inversión hasta la orientación que recibes durante todo el proceso de incorporación.
Equity Trust no se encuentra entre las empresas de cuentas IRA de Bitcoin más baratas. Tendrás que pagar una cierta prima por el privilegio de tener una excelente experiencia de inversor. Las tarifas anuales de tu cuenta IRA de Bitcoin o producto de cuenta IRA Roth dependerán del tamaño total de la cartera que mantengas con la empresa. La tarifa anual más baja es de $225, para cuentas inferiores a $15,000. Este coste aumenta a escala móvil, con la tarifa más alta establecida en 2250 USD para cuentas por encima de 2 millones de USD. También hay una tarifa única de apertura de cuenta de $50.
Lo mejor para la inversión autodirigida: financiero amplio
Las cuentas IRA tradicionales y las cuentas IRA Roth normalmente se han restringido a inversiones en activos estrictamente regulados, normalmente acciones, bonos, fondos mutuos y ETF. Las cuentas IRA autodirigidas (SDIRA) permiten a los inversores acceder a activos de inversión alternativos, incluidas las criptomonedas. En ese sentido, todos los productos de cuentas IRA de Bitcoin y cuentas IRA Roth se clasifican como cuentas autodirigidas. Sin embargo, el grado de libertad que obtienes en términos de estructurar tus inversiones en una cuenta SDIRA varía con diferentes proveedores.
Pocas empresas del mercado pueden competir con Broad Financial en términos de libertad y flexibilidad de tus inversiones autodirigidas en una cuenta IRA de Bitcoin o una cuenta IRA Roth. El Fondo IRA de Bitcoin de Broad Financial te da total libertad en términos de asignación y combinación de diferentes clases de activos. Además del Bitcoin y otras criptomonedas, puedes incluir una amplia gama de otros activos, incluidos bienes inmuebles, capital privado, opciones de préstamo privado como hipotecas e incluso metales preciosos.
A diferencia de la mayoría de los otros proveedores, Broad Financial te permite realizar transacciones utilizando una chequera vinculada a tu cuenta IRA o cuenta IRA Roth. Si la libertad de tomar tus propias decisiones en una cuenta IRA de Bitcoin es importante para tu planificación de inversión, Broad Financial es el proveedor óptimo de las principales opciones disponibles en el mercado.
La empresa no cobra tarifas de transacción por sus cuentas IRA o IRA Roth. Sin embargo, se aplica una tarifa inicial de configuración de cuenta de $1,195 y una tarifa de mantenimiento anual de $420.
Veredicto final
La opción definitiva para tu cuenta IRA de Bitcoin o cuenta IRA Roth preferida dependerá de las características que más valores en un producto de jubilación. Si eres un principiante que da pasos iniciales en el mundo del Bitcoin y la inversión para la jubilación, te sugerimos la plataforma fácil de usar de iTrustCapital, que cuenta con una estructura de tarifas sencilla y directa, sin cargos ocultos y una modesta inversión inicial de solo $1,000.
Si proteger tu inversión es tu máxima prioridad, el completo mecanismo de protección de BitIRA es para ti. Por otro lado, para aquellos interesados en las tarifas más bajas posibles, es difícil ignorar la tarifa de transacción del 0.5% de BlockMint sin otros cargos implicados.
Si tus prioridades son una experiencia óptima para los inversores y diversas opciones, merece la pena tener en cuenta la plataforma Equity Trust, mientras que para los inversores que priorizan la libertad a la hora de dirigir sus inversiones y aprecian la comodidad de una opción de libreta de cheques, Broad Financial es la mejor opción.
Por último, la cuenta IRA de Bitcoin es una gran opción para aquellos sin una preferencia específica que buscan un producto completo con funciones equilibradas en todas las categorías.
Cuentas IRA de Bitcoin: Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Cómo funcionan las cuentas IRA de Bitcoin?
Las cuentas IRA de Bitcoin son una forma de cuenta de jubilación de cuenta IRA autodirigida que te permite invertir en Bitcoin o una combinación de Bitcoin y otros activos. Dependiendo de las reglas aplicables a la cuenta, podrías tener solo Bitcoin, o una combinación de Bitcoin y otras criptomonedas en tu cuenta IRA. Además, algunos proveedores te permiten mezclar diferentes clases de inversiones alternativas en la misma cuenta IRA o cuenta IRA Roth. Con estos productos, puedes combinar las inversiones en Bitcoin con otros tipos de activos, como bienes inmuebles, capital privado, metales preciosos y más.
Las cuentas IRA, incluidas las cuentas IRA de Bitcoin, te permiten realizar contribuciones deducibles de impuestos al límite de $7,000 por año si tienes menos de 50 años, o $8,000 si tienes 50 años o más. Cuando cumplas 59 años y medio, puedes retirar dinero de tu cuenta IRA sin restricciones. Los retiros que hagas están sujetos a impuestos.
Las cuentas IRA Roth funcionan de manera diferente a las cuentas IRA estándar. Las contribuciones a las cuentas IRA Roth, incluidas las cuentas IRA Roth de Bitcoin, no son deducibles de impuestos, pero los retiros de estas cuentas durante la jubilación están libres de impuestos.
¿Por qué invertir en una cuenta IRA de Bitcoin?
Las cuentas IRA de Bitcoin ofrecen varias ventajas sobre las cuentas IRA compuestas por clases de activos tradicionales como acciones, bonos o fondos mutuos. Puedes considerar abrir una cuenta IRA de Bitcoin, en función de los siguientes factores.
1. Una cuenta IRA de Bitcoin podría generar una tasa de rendimiento más alta que una cuenta IRA tradicional. Aunque el Bitcoin es conocido por su volatilidad, también es un activo con un potencial de crecimiento considerablemente mayor que el mercado bursátil u otras opciones de inversión tradicionales. El siguiente gráfico muestra las tasas de crecimiento del Bitcoin y el ETF del Fondo Vanguard 500 Index (VOO), un producto de fondo líder que rastrea de cerca el índice principal del mercado bursátil, el S&P 500. Las tasas de crecimiento que se muestran corresponden a los últimos cinco años. Los resultados indican claramente que en cuatro de los cinco años, el Bitcoin ha superado al mercado bursátil en términos de rentabilidad, normalmente por un amplio margen.
2. Una cuenta IRA de Bitcoin puede ser una excelente forma de diversificar tu cartera de jubilación. Muchas personas dependen en exceso de acciones, fondos mutuos y ETF en sus carteras. Diversificar dichas carteras con Bitcoin puede ser una excelente forma de protegerse contra los golpes del mercado bursátil, ya que el Bitcoin normalmente no está correlacionado o está débilmente correlacionado con las clases de activos financieros tradicionales. Dicho esto, con la reciente aprobación de la SEC de los ETF spot de Bitcoin a principios de enero de 2023, los ETF de Bitcoin pueden ser otra gran alternativa en la que invertir.
3. Usar una cuenta IRA Roth de Bitcoin puede ayudarte a evitar impuestos sobre ganancias de capital. Si vendes Bitcoin y obtienes una ganancia, normalmente eres responsable de pagar el impuesto a las ganancias de capital. Sin embargo, dado que cualquier inversión en una cuenta IRA Roth se realiza con dólares después de impuestos, tu ganancia de capital, en este caso, está libre de impuestos.
¿Son legítimas las cuentas IRA de Bitcoin?
Sí. Las cuentas IRA de Bitcoin son un producto totalmente legítimo para la inversión de jubilación. Aunque la mayoría de los proveedores de cuentas IRA y cuentas IRA Roth en el mercado se centran en las clases de activos tradicionales, algunas empresas, incluidas las que hemos incluido en nuestra revisión anterior, ofrecen cuentas IRA basadas en Bitcoin y cuentas IRA Roth.
Cualquier cuenta IRA de Bitcoin o criptomoneda o cuenta IRA Roth del mercado entra en la definición de cuenta autodirigida. Solo algunos proveedores se especializan en productos de cuentas IRA autodirigidas. La elección entre estos proveedores es mucho más limitada en comparación con la de las empresas de cuentas IRA tradicionales. Al evaluar a un proveedor de cuentas IRA de Bitcoin, asegúrate de que esté autorizado a ofrecer opciones de inversión autodirigidas.
¿Son seguras las cuentas IRA de Bitcoin?
Es seguro invertir en una cuenta IRA de Bitcoin Si eliges un proveedor de confianza con un sólido historial en el mercado. Además, es crucial investigar a fondo las prácticas y estándares que el proveedor utiliza para almacenar tus fondos de Bitcoin. Asegúrate de que la empresa que elijas utiliza métodos de protección criptográfica de alta calidad y opciones de almacenamiento en frío seguras. Los límites y términos de los seguros también se encuentran entre los elementos críticos de la información con los que debe familiarizarse.
¿Cuál es el depósito mínimo para una cuenta IRA de Bitcoin?
Las cantidades mínimas de depósito varían entre los diferentes proveedores de cuentas IRA de Bitcoin. Normalmente, las cantidades iniciales en proveedores de confianza oscilan entre aproximadamente $1,000 y varios miles de dólares. Aunque algunos proveedores más pequeños pueden ofrecer depósitos mínimos muy bajos, quizás de tan solo $10 a $50, algunas de estas empresas pueden tener tarifas adicionales para compensar las cantidades de depósito inicial más pequeñas. Por lo tanto, es imperativo que estudies el calendario de tarifas completo al seleccionar un producto de cuenta IRA de Bitcoin. Los requisitos de depósito bajo deben ser solo un elemento en el proceso de selección general.
¿Cómo se gravan las cuentas IRA de Bitcoin?
Los principios fiscales fundamentales aplicables a las cuentas IRA de Bitcoin y las cuentas IRA Roth son similares a sus contrapartes tradicionales. Las cuentas IRA de Bitcoin se pueden financiar con dólares deducibles de impuestos, pero tus retiros estarán sujetos a impuestos. Por el contrario, las cuentas IRA Roth de Bitcoin se financian con dólares después de impuestos, lo que hace que sus retiros estén libres de impuestos.
Las cuentas IRA Roth de Bitcoin pueden ser un gran vehículo de inversión para evitar el impuesto a las ganancias de capital aplicable a la venta de criptomonedas. El Servicio de Impuestos Internos (IRS) de Estados Unidos ha aplicado tradicionalmente el impuesto a las ganancias de capital a cualquier venta de Bitcoin de la que se obtenga una ganancia. Sin embargo, dicha venta en una cuenta IRA Roth estaría libre de impuestos sobre las ganancias de capital, porque las cuentas IRA Roth están financiadas con dólares después de impuestos. Este beneficio específico no se aplica a las cuentas IRA estándar de Bitcoin, ya que las contribuciones de estas cuentas se basan en fondos antes de impuestos.
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